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北京银行:零售营收同比增长28.6% 数字化转型成果渐显
来源: 作者: 发布时间:2019-09-10 21:24 浏览量:

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  今年上半年,面对复杂多变的经济金融形势和更加激烈的市场竞争,北京银行以高质量发展工作主线,交出一份不俗的答卷。

  北京银行半年报显示,截至6月末,表内外总资产达到3.41万亿元,其中表内资产总额2.67万亿元,较年初增加975.85亿元;实现营业收入327.42亿元,同比增长19.64%;实现归属上市股东净利润128.69亿元,同比增长8.56%;净息差1.91%、净利差1.83%,同比提升9BP、21BP;资产利润率(年化)0.99%,加权平均净资产收益率(年化)13.82%,成本收入比18.34%。

  另外一组耀眼的数据是,上半年,北京银行零售业务“一体两翼”转型取得明显成效:零售贷款规模达3,993亿元,较年初增长375亿元,增幅10%;零售业务营业收入突破100亿元,利息收入同比增长29%;而零售信贷不良率仅为0.36%,较年初下降0.03个百分点。

  零售营收同比增长28.6%

  零售信贷具有风险分散、效益稳定、周期性弱、风险资本消耗低等特点,且易带动中间业务,被称为银行压舱石。

  上半年,北京银行持续深化零售业务“一体两翼”、“移动优先”战略,转型发展成效显著。

  数据显示,北京银行上半年零售营业收入同比增长28.6%,其中利息净收入同比大幅增长34.8%,占比提升4.4个百分点,达到25.4%;经营贷、消费贷余额占比达32.7%,较年初提升1.6个百分点;而零售贷款不良率仅0.36%,较年初下降0.03个百分点,资产质量保持行业领先水平。

  上半年,北京银行零售存、贷款均实现全国市场份额以及行内占比的双提升。在激烈的市场竞争下,储蓄存款增幅达16%,高于全国储蓄存款增速8个百分点,特别是北京地区储蓄增量稳居同业首位;零售贷款上半年新增375亿元,其中经营、消费等高收益贷款增量占比48%。

  不仅如此,零售客户服务体验得到大幅提升。北京银行手机银行加速迭代,深度优化用户体验,创新拓展出国、健康、交通等场景。截至6月份,北京银行手机银行客户达533万户,新增有效客户转化率达87%,客户使用频率提升67%,月活客户(MAU)同比增长90%,处于业内领先水平。

  北京银行还在线上渠道创新拓展,推出“二手房E贷”,通过与主流渠道机构系统对接,大幅提升业务效率;稳健推进消费贷业务,线上线下协同营销带动规模提升186%;信用卡网申实现行内行外全渠道覆盖。线下渠道深化转型,网点智能改造比例超过95%,智能机具有效分流了超过50%的网点交易。

  此外,北京银行服务实体经济的效能大幅提升。上半年个人经营性贷款余额突破1000亿元,普惠金融贷款同比增长24.3%。

  零售业务需要银行提升场景化服务效能。北京银行为助力世园盛会独家发行主题银行卡,发卡量超过10万张;成为业内首家推出全流程线上ETC业务的“领跑者”,客户“车不出库、足不出户”即可享受高效、专业的ETC服务;与北京市总工会合作,为7万家企事业单位超过500万工会职工打造互助平台。

  数字化转型成果显现

  近年来,银行业在金融科技应用、推动数字化转型方面取得了明显进展。“数字化转型”成为银行高管口中的高频词汇。

  北京银行为银行零售先行者。为应对商业银行普遍面临着经营压力变大、变数增多、监管态势趋严等新形势和新挑战,在深入研究当前国内外金融形势后,北京银行行作出数字化转型的战略部署,通过不断强化对客户的数字化服务,推进战略决策、管理流程和风险管理的数字化,以实现高质量、可持续发展,其工作方针为“重规划、促创新、强聚焦”。

  “重规划”指从顶层设计方面强化战略指引和统筹协调。2019年北京银行在年初工作会和科技工作会上明确了数字化转型的战略方向,制定了数字化转型三年行动规划,通过“四项机制”优化工作流程,加强组织保障能力,同时持续提升全员科技素养,进一步统一认识和行动。同时,科技部门深入落实科技服务“八项举措”,靠前服务,促进科技业务深度融合。

  “促创新”指促进金融科技创新和体制机制创新。金融科技是数字化转型的重要驱动力,北京银行作为城商行领头羊,很早就对金融科技进行了布局和深入应用。为实现对互联网业务的有力支撑,北京银行自主研发了能满足互联网高频、高并发场景需求的企业级分布式数据库,成为国内首家将NewSQL数据库方案应用于核心交易场景的银行。

  北京银行对金融科的布局,与今年8月底中国人民银行印发了《金融科技发展规划(2019-2021年)》不谋而合。上述文件要求:加强金融科技战略部署,把握金融科技发展态势,做好统筹规划、体制机制优化、人才队伍建设等工作;强化金融科技合理应用,以重点突破带动全局发展,规范关键共性技术的选型、能力建设、应用场景以及安全管控;合理运用金融科技手段丰富服务渠道、完善产品供给、降低服务成本、优化融资服务,提升金融服务质量与效率等。

  值得一提的是,5月16日,北京银行旗下北银金融科技有限责任公司成立,这是城商行中首家银行系金融科技公司。其定位为“植根北京、服务首都,深耕金融科技前沿,通过大数据、云计算、人工智能、区块链等创新技术,为中小银行、企业和互联网用户提供数字化、智能化、全方位金融科技综合服务。”

  北京银行另一数字化转型的战略是“强聚焦”,推动“移动优先”战略,利用已形成的人工智能、生物识别等金融科技能力赋能手机银行,将移动端打造为新场景入口,以及触及客户、服务客户、留住客户的新战场,通过深度融入场景、创新场景,实现从客户营销向用户营销的转变。

  同时,北京银行还加快线上业务体系建设,基于大数据平台,搭建反欺诈系统、零售网贷平台、对公网贷平台等,并形成具有自主知识产权的线上风控模型。

  “数字化转型是我行转型升级的新引擎,是推进科技业务协同发展的新途径,是防范化解风险的新利器。顺义科技研发中心将在年底前验收竣工,将极大提升北京银行的科技硬件实力,相信数字化转型的成果将在不久的将来大量涌现。”北京银行有关负责人表示。

  擦亮三大招牌

  科技金融、文化金融、普惠金融是北京银行的“三大品牌”。今年上半年,北京银行强化业务模式创新、服务方案创新、渠道合作创新“三项创新”,小微金融服务特色更加彰显。

  科技金融方面,北京银行推出科创板服务方案,支持科创板申请企业28家,累计授信超41亿元,北京地区27家受理企业中,17家为北京银行客户。升级“智权贷”产品,北京银行延伸知识产权质押融资服务范围,更好满足“专精特新”科技企业融资需求。“中关村小巨人创客中心”发展势头良好,会员超1.8万家,累计入孵企业66家,为2955家会员企业贷款981亿元,北京银行并与国家知识产权局审协北京中心共建“知识产权孵化基地”,成为银行创新服务初创企业的经典样板。

  凭借如此,北京银行科技金融服务模式获人民银行、银保监会《中国小微企业金融服务报告(2018)》专题报道。截至6月末,北京银行科技金融贷款余额1526亿元,较年初新增73亿元,增幅5%。

  此外,北京银行与北京市文化和旅游局签署战略合作协议,发布“文旅贷”金融服务行动计划,计划未来5年全国范围内文化旅游贷款投放不低于500亿元、支持1000户文旅企业成长壮大。

  同时,北京银行加强文创专营支行和文化创客中心建设,北京雍和文创支行文创业务占比达到100%,成为首都文化金融领域的一张亮丽名片,并研发“创意设计贷”,发布影视全产业链专属产品“影视贷”。

  数据显示,截至6月末,北京银行文化金融贷款余额641亿元,较年初新增113.7亿元,增幅21.6%,文化金融首都市场占有率继续保持第一。

  普惠金融重视三农、帮助受益群体提升造血功能。北京银行升级“富民直通车”助力实体经济服务体系,与中国普惠金融研究院等机构开展产学研合作,启动“千院计划”,计划3年内支持1000家精品民宿小院发展,为小微企业主的发展带来“活力”和“实力”,为“美丽乡村”建设增添“魅力”。截至6月末,北京银行普惠金融贷款余额614亿元,较年初增长22%。